Jean Vachon

Représentant autonome

Conseiller en sécurité financière

Représentant en épargne collective

auprès d'Investia Services Financiers

Accueil2018-11-08T12:00:51+00:00

Offre de services

Ayant une longue expérience dans la gestion de fonds de placement  et produits à Capital garanti, je privilégie une approche globale vers la réalisation de votre stratégie d’épargne qui respecte vos attentes et protège vos avoirs en mode géré et/ou autogéré.

Je privilégie, de même, le partage d’offres de services par référencement avec différents spécialistes et cabinets d’assurances collectives.

J’ai la pleine autonomie de vous offrir des produits de différentes firmes correspondants le mieux à votre profil d’investisseur et vos objectifs en complémentarité des placements que vous avez déjà dans vos différents régimes gérés ou autogérés.

Je vous offre la possibilité de frais de gestion réduits et d’une tarification dite à honoraires.

En assurance, j’ai cette même liberté de vous offrir la majorité des produits offerts sur le marché après avoir évalué, avec vous, la convenance de votre présent portefeuille d’assurances.

Je vous invite à me rencontrer autour d’un café pour échanger sur ma pratique professionnelle et vos attentes sur la réalisation de vos objectifs financiers.

À propos de Jean Vachon

Je détiens un certificat de l’Autorité des marchés financiers (165665) qui m’autorise à pratiquer dans les domaines suivants : assurances de personnes et épargne collective. Je compte de nombreuses années d’expérience dans le domaine des services financiers.

Je suis particulièrement fier de mon implication dans ma profession en tant que :

  • Membre du CA de la Chambre de la sécurité financière (CSF) du 8 juin 2017 au 31 octobre 2018.
  • Membre du comité de la pratique professionnelle en épargne collective de la CSF.
  • Membre du comité de la Vigie réglementaire de la CSF.
  • Administrateur nommé par l’Office des professions du Québec au CA d’un ordre professionnel.
  • Membre de la Chambre de commerce de l’est de Montréal.

Vous avez des questions? N’hésitez pas à me contacter

Contact

À la UNE

L’ASSURANCE VIE

Le principal outil pouvant enrichir massivement les héritiers est l’assurance vie. Deux éléments sont à l’origine de cette situation.

Le premier est que, en cas de décès prématuré, peu de primes ont été payées, alors qu’une somme importante est versée au bénéficiaire. Un compte dans lequel on aurait épargné le montant de la prime aurait ainsi nécessité un rendement élevé pour donner le même résultat.

Le rendement nécessaire à un tel compte « alternatif » décroît donc avec le temps, mais il est très élevé pendant plusieurs années. Par exemple, si Jean-Guy, un client fortuné de 55 ans, souscrit une assurance vie de 1M$ et qu’il décède après avoir payé seulement trois primes de 50 000 $, on comprend aisément que s’il avait investi ces 150 000 $, le rendement nécessaire aurait été extraordinairement élevé dans notre exemple, 131 % par année… net !

Évidemment, si le client décède à un âge très avancé, il aurait eu intérêt à investir sa prime d’assurance vie au lieu de souscrire une police sur sa tête ou au dernier décès du couple. Même si cette situation s’avère, le désavantage de l’assurance vie sera souvent négligeable. Le risque associé au fait de ne pas souscrire une police est tellement plus grand qu’il n’existe, rationnellement, aucun motif pour ne pas s’engager dans une assurance vie si la personne a une assurabilité ordinaire. Si votre client fait l’objet d’une surprime, la situation peut être moins claire.

Le deuxième élément favorisant l’assurance vie est le fait que cette dernière jouit d’un avantage fiscal important : le capital-décès est payé sans impôt. Si c’est une société par actions qui est bénéficiaire, le coût de base rajusté (CBR) de la police doit être soustrait du capital-décès et ce résultat augmente le compte de dividendes en capital (CDC), ce qui permet le versement d’un dividende libre d’impôt. Les propositions de réformes fiscales avancées par le gouvernement fédéral en juillet pourraient toutefois changer cette situation.

J’aime bien présenter un tableau au client avec, pour chaque âge de décès possible, le rendement (en intérêt ou autre) devant être réalisé dans un compte non enregistré afin de donner le même résultat aux héritiers, de même que la probabilité de survenance du décès selon une table de mortalité reconnue. Évidemment, avec le temps, le rendement nécessaire est décroissant et la probabilité de décès augmente. Le client a ainsi une vue d’ensemble de sa situation et peut alors prendre une décision éclairée.

Un exemple simplifié pour un homme non fumeur et une police avec un capital-décès de 1M$ est présenté dans le tableau ci-contre.

L’efficacité de l’assurance vie est plus grande lorsque la police est souscrite par une société par actions plutôt qu’individuellement. Le même constat s’applique lorsque la police est détenue personnellement par les assurés : le taux de rendement est plus élevé lorsque la police est souscrite sur deux têtes (conjointe dernier décès) que sur une seule.

Extrait d’une chronique de Dany Provost intitulée: « Incontournable, l’optimisation fiscale » parue dans FinanceInvestissement.com le 15 octobre 2017.

Pout alléger le texte, je n’ai pas ajouté les tableaux.

Si vous avez des questions ou voulez en savoir d’avantage sur le sujet, n’hésitez pas à communiquer avec moi.

Placements

Ma connaissance et mon expérience  des divers véhicules et produits de placements disponibles sur le marché sont gages de la réussite de notre stratégie de croissance de votre capital. Et ce, en toute indépendance !

Cette stratégie ne vise pas seulement vos rêves de retraite, mais la réalisation de vos objectifs, votre vie durant : achat d’une résidence, financement des études de vos enfants, ce voyage dont vous rêvez depuis tant d’années…

Je suis en mesure de vous offrir les véhicules de placements suivants :

Assurances

Toute stratégie de croissance de votre capital, aussi bonne soit-elle, se doit d’inclure des protections contre les intempéries de la vie. Cette protection, qu’on appelle votre portefeuille d’assurance, doit être révisée périodiquement suite  à la naissance d’un enfant, changement d’emploi ou d’état matrimonial.

Je vous invite à prendre rendez-vous avec moi pour réviser l’ensemble de vos portefeuilles. Je m’assurerai alors de la concordance de vos protections avec votre situation actuelle. Dans le cas contraire, je recueillerai les informations nécessaires pour refaire vos analyses de besoins, ABF, tel que l’exigent les autorités. Par la suite, je vous proposerai de nouvelles couvertures convenant à votre situation et pouvant facilement s’ajuster à son évolution future.

En tant qu’indépendant, j’ai accès à la quasi-totalité des produits d’assurance disponibles sur le marché.

Suite à l’analyse de vos besoins, je suis en mesure de vos offrir les produits d’assurance suivant :

Nouvelles

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Assurance

Les produits en assurance sont offerts par l’intermédiaire de plusieurs agents généraux. Jean Vachon distribue les produits d’assurances de plusieurs compagnies d’assurance.

Placements garantis

Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers inc. et/ou de plusieurs agents généraux.

Fonds distinct

Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers inc. et/ou de plusieurs agents généraux. Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fonds distinct est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Fonds communs de placement et produits du marché dispensé

Les fonds communs de placement et/ou les produits du marché dispensé autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers inc. (« Investia »). Les fonds communs de placement et les produits du marché dispensé sont vendus exclusivement par les représentants inscrits auprès d’Investia et des autorités règlementaires provinciales applicables.

Les placements dans des fonds communs de placement/produits du marché dispensé peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement et les produits du marché dispensé ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.

Pour plus d’information ou pour fixer une première rencontre sans obligation, communiquez avec nous sans tarder